新冠疫情下银行数字化转型进展、不足及未来发展方向（2021年12月）
tp官方 2025年4月30日 16:27:46 tpwallet官方版 48
写这篇文章的时候，我的情绪很丰富，因为我认为银行此次数字化转型极其重要，这一转型趋势能够改变银行的未来，还会对咱们老百姓的生活产生影响，现在我要好好讲讲银行数字化转型这件事！
转型探索成果显著
过去五年，银行在数字化转型领域进行了大胆探索，众多银行致力于零售渠道转型，部分国有银行缩减了网点，线上业务量占比提高到80%以上，数字化营销也有了突破，一些股份制银行通过精准营销，使信用卡新客户数同比增长30%，在核心系统下移改造工作方面，不少银行大幅提升了系统处理速度，为业务发展提供了有力支持。
然而，这种转型是存在不足之处的，尽管在局部取得了一些成果，可是在覆盖的广度方面远远不够，在覆盖的深度方面也远远不够，多数银行只是部分业务达成了数字化，并没有形成全局性的变革，业务线上化的比例虽然有所提高，然而距离全面数字化依然存在差距，距离“全局性、规模化、可持续”的变革目标，还有很长的路要走。
战略支持力度加大
银行机构察觉到数字化转型很重要，于是在多方面加大了支持力度并进行改革。在资源配置方面，不少银行大幅提高了科技研发投入，平均每年增长幅度约为20%。其组织体系也有了变动，设立了专门的数字化转型部门，用以协调各业务线的数字化工作。
银行不再只是停留在口号上，而是把数字化转型战略全面融入到业务当中，将业务系统和用户数字化需求进行深度对接，进而推出符合用户习惯的金融产品和服务，这提升了用户体验，银行主动投入转型，这表明银行已经清楚认识到在数字时代下转型是必然的。
差异化战略制定
各银行根据自身实际情况制定不同的数字化转型战略，一些大型国有银行依靠广泛的网点优势，把数字化转型重点放在线上线下融合方面，以此拓展乡村金融市场，部分股份制商业银行聚焦特色业务，比如加快数字化技术在供应链金融领域的应用，进而积累了独特的竞争优势。
这种差异化战略可使银行在激烈的市场竞争里找准自身定位，不同的战略能让银行满足不同客户群体的需求，进而提升市场竞争力，实现错位发展，特色业务优势的积累，有助于银行在细分领域占据领先地位。
开放生态成新潮流
金融科技的发展，让银行与客户的交互方式发生了改变，开放生态成了银行业的新潮流。领先的银行把打造生态当作战略重点，围绕生态里的客群来开展业务。比如说，有一家互联网银行，借助电商平台的生态，为小微企业提供定制化的金融服务。
开放银行是这一过程必须要走的路。中国开放银行的发展经历了“银企直联”阶段，还经历了“Open API”阶段，未来将会进入“Open API +”这个新的阶段。在这个新的阶段，银行能够实现基于数据驱动的定制化服务，能够拓宽场景，能够丰富产品，能够降低成本，还能够提升业务规模。
管理体系全面升级
数字化转型一开始是从前台业务着手的，那时银行内部管理的信息化程度不高。如今，银行打造了全面数字化经营体系，促使业务和管理实现双重升级。借助数字化管理，业务流程得到了优化，决策效率得以提高。
这个体系达成了提效率、提效益、降成本、控风险的协同发展，银行能够实时监控业务数据，还能及时调整策略，进而降低运营风险，系统的自动化处理也大幅提高了业务操作效率，同时减少了人力成本。
科技与数据核心支撑
银行进行数字化转型，离不开科技的支持，要解决科技方面存在的短板问题。重点在系统架构、数据治理以及数据应用这几个方面发力。要对系统架构加以优化，以此提高系统的稳定性以及响应速度。要加强数据治理，保证数据的准确性和安全性。还要提升数据应用能力，挖掘数据当中潜在的价值。
数据属于银行的重要资产，挖掘数据价值相当关键。银行积攒了大量不同类型的数据，这为数字化经营奠定了基础。数据中台进行创新探索是当下的趋势，银行通过全面推进数据治理，打通底层数据，为业务给予精准支持，并且加大对可信科技的建设投入。
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