金融监管新挑战：如何提升早识别与预警能力以应对非传统金融风险
tp官方 2025年1月24日 10:07:58 tp官方下载安装 108
现在，国际金融监管的形势已经发生了变化，面临的风险形势相当复杂。因此，如何提升金融领域“早期发现、早期预警、早期缓解、早期处理”的能力，已经成为我们当前迫切需要解决的问题。
非银行金融增长冲击传统银行业
欧洲央行的研究指出，非银行金融机构的数量持续攀升。这一现象使得传统区域银行业面临不小的风险。过去银行业一直占据主导，但现在非银行金融的崛起打破了这一格局，银行的存款和贷款业务遭受冲击，传统银行业的稳定性受损，盈利空间也在不断缩小。
传统银行面临重大考验，既要应对市场份额减少，又要处理资金来源不稳定的诸多难题。不少银行尚未调整策略，却因非银行金融机构迅猛发展而措手不及，在竞争中处于下风。
银行监管事后处置难题
通常情况下，银行监管往往集中在事后处理风险。这主要是因为监管当局更倾向于运用宏观审慎的监管准则，而现有的监管手段难以深入到银行的日常运营之中。在平日里，我们难以发现银行在经营和投资过程中可能存在的隐患。
银行风险一旦显现，处理时往往已产生损失。此外，银行运营结构复杂，监管难以全面覆盖所有环节。例如，某些银行投资项目层层相套，监管机构难以迅速准确地识别风险点和违规行为，这导致监管工作滞后。
公司治理助力银行监管
强化公司治理有助于更有效地与银行监管政策相协调。为了提升公司治理水平，必须规范银行内部决策流程，增强管理层对风险的认识及管理技能。如此一来，银行将能够自我控制，更好地与监管机构协作。
优化公司管理有助于增强银行监管的细致程度。界定各职能部门的责任、改善内部监控体系，能使监管信息更加精确和迅速地传达，从而为风险应对提供更多余地。即便遇到问题，也能快速作出反应，防止风险蔓延。
银行经理激励与监管有效性
美联储在调查硅谷银行倒闭事件时指出，该行董事会及管理层未能有效控制风险。银行经理的激励机制至关重要，若激励措施不当，可能导致他们过分追求眼前利益，而忽略潜在的长远风险。
未来需加强对银行经理激励机制的监管力度。我们可以通过建立合理的考核标准、强化业绩的长期评估等手段，引导经理们更加谨慎地经营，从而提高监管的实效性。只有经理们切实承担起风险管理的职责，监管工作才能更加高效地展开。
非传统金融风险新挑战
金融风险非传统类型持续增加。宏观层面的气候、生物等风险难以准确评估，若这些风险集中爆发或偶然发生，就可能渗透进银行体系，凸显出传统监管体系的不足。例如，气候变化可能影响企业的运营状况，进而对银行的信贷资产质量造成影响。
需提升监管力度，辨别相关业务及关联交易中的潜在风险。将此类风险纳入细致的监管范畴，及时填补监管空白，改进非银行金融机构的信用评估及外部监管体系，规范金融行业的综合运营，预防风险交叉。
国际合作与监管举措升级
面对新兴风险，各国间需要开展合作。否则，这些风险可能会蔓延，对全球金融稳定构成威胁。气候风险、加密数字货币风险等问题，牵涉到多个国家的利益。若缺乏沟通，可能会触发系统性风险。
从2023年1月开始，《巴塞尔协议Ⅲ》正式推行，各国需根据实际情况加强执行。在G20的金融稳定委员会框架内，需强化对新兴风险的监管，特别是在气候、网络和数字货币等领域。同时，还需扩大压力测试的覆盖范围，以提升金融系统的稳定性。
在国际金融监管合作中，大家普遍认为最棘手的问题究竟是什么？不妨留下您的看法。同时，别忘了点赞和转发这篇文章！
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